Épargne
Épargner, c’est penser à soi mais aussi à ses proches. C’est préparer en douceur des projets importants : achat immobilier, études, transmission de patrimoine, retraite, etc. Avec les solutions épargne et retraite AXA, nous vous accompagnons dans ces moments essentiels.
Découvrez nos prestations…
Assurance vie
Retraite
Assurance vie
L’assurance vie peut se révéler pertinente, que vous souhaitiez financer un projet à moyen terme ou préparer votre retraite. Les avantages sont nombreux pour l’assurance vie, comme le bénéfice d’une fiscalité allégée, une transmission du capital sécurisée ou la possibilité de transformer son capital en rente viagère. C’est le placement préféré des français.
Avantages
→ L’assurance vie permet de se constituer un capital sur le long terme. Après quelques années, vous pouvez retirer votre capital, c’est-à-dire fermer votre contrat et retirer l’argent déposé, augmenté des intérêts nets. Il ne faut pas oublier qu’il y a un risque de ne pas retrouver l’intégralité de votre mise si vous investissez dans des unités compte.
→ Elle offre la possibilité de compléter ses revenus, notamment pour la retraite, par des retraits réguliers ou la transformation de votre capitale en rente viagère.
→ Cela est aussi un excellent outil de transmission de son patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.
Fiscalité
Pour vous
Les intérêts issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sur votre contrat d’assurance vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU).
Le prélèvement forfaitaire unique intervient lors du retrait partiel ou total des sommes disponibles sur votre contrat d’assurance vie.
Pour un retrait sur un contrat d’assurance vie ouvert il y a plus de 8 ans, le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 7.5 %, pour des sommes versées inférieures à 150 000 €.
Pour vos héritiers
Lors du décès du souscripteur de l’assurance vie, les sommes versées au bénéficiaire du contrat ne font pas partie de la succession du défunt.
Si le bénéficiaire de votre contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, aucun droit de succession ne sera redevable, même si vous avez alimenté votre contrat après 70 ans.
Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors du versement des primes, soit avant ou après 70 ans.
Modes de gestion
La gestion pilotée
Elle combine différents supports, une part investie sur le support en euros allant de 25 à 75 %. Son point fort : en cas de hausse ou de baisse des marchés, l’épargne est réajustée de façon automatique et gratuite pour rester en ligne avec la répartition que vous aurez choisie pour votre contrat.
La gestion évolutive
Elle favorise la diversification de votre épargne sur le long terme tout en permettant une sécurisation progressive de votre capital sur le support en euros. Plus vous approchez de l’échéance que vous avez définie pour votre contrat, plus l’épargne est sécurisée !
La gestion personnalisée
Au-delà des solutions clés en main, si vous êtes un investisseur averti, vous pouvez opter pour la gestion personnalisée. C’est vous qui décidez seul de la répartition de votre épargne. Et c’est vous qui pilotez votre placement dans la durée.
Retraite
À quel âge allez-vous partir à la retraite ? Combien allez-vous percevoir par rapport à aujourd’hui ? Comment améliorer votre niveau de vie une fois à la retraite ? Pourrez-vous soutenir vos proches dans leurs projets ? Ce qui compte, c’est de s’y préparer le plus tôt possible !
Avantages
→ Vous épargnez à voter rythme en réalisant des économies d’impôts
→ Vous bénéficiez d’un bilan et de conseils personnalisés
→ Vous protégez financièrement vos proches en cas de décès
→ Une épargne retraite adaptée pour les pro : contrat MADELIN.
→ Et pour tous : le PERP (fin de commercialisation en octobre 2020, remplacé par le nouveau PER).
NouveauPlan épargne retraite
Issue de la loi Pacte votée en 2019, ce nouveau dispositif de retraite est ouvert à tous, quel que soit le statut professionnel, et permet d’accueillir l’ensemble des versements et transferts des contrats de retraite supplémentaire :
- Versements volontaires déductibles (Fillon, Madelin ou Madelin agricole, article 83 volontaire)
- Versements volontaires non déductibles
- Transferts d’épargne salariale (PERCO)
- Transferts de versements obligatoires (article 83)
→ Epargnez à votre rythme, avec un minimum de 45 € par mois.
→ Bénéficier d’une déduction fiscale sur vos versements dans la limite d’un plafond.
→ Récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente.
Votre épargne retraite réunie
Pour plus de simplicité ou pour faire évoluer votre stratégie d’épargne, vous avez la possibilité, en fonction de votre situation et sur la base des conseils de nos spécialistes retraite, de transférer les avoirs détenus sur vos PERP, Madelin ou PERCO concurrent ou déjà chez AXA vers le PER.